Quels sont les différents types d’affacturage ?

Quels sont les différents types d’affacturage ?

Quels sont les différents types d’affacturage ?

Quels sont les différents types d’affacturage ?

   

Dans un environnement où les délais de paiement peuvent atteindre 45 à 60 jours, les entreprises du BTP souffrent souvent de tensions de trésorerie. Pour y faire face, l’affacturage se présente comme une solution de financement souple et sécurisée. Chez Faktus, spécialiste du financement des artisans et des PME du BTP, nous vous expliquons les différents types d’affacturage et leurs spécificités.  

   

Définition de l’affacturage    

L’affacturage, ou factoring, est un contrat par lequel une entreprise cède ses factures clients à un établissement de financement (le factor) en échange d’une avance de trésorerie. Le factor se charge ensuite du recouvrement des créances. Cette opération permet de sécuriser le poste clients, d’externaliser la gestion du poste client et d’améliorer rapidement la trésorerie.

   

L’affacturage complet (full-service)

L’affacturage complet, ou full-service, inclut la gestion et le recouvrement des factures, ainsi que l’assurance contre les impayés. Dans ce schéma, le factor avance généralement 80 % à 90 % de la valeur nominale des factures dès leur émission, puis débloque le solde (moins la commission) une fois l’encaissement réalisé. Cette formule est idéale pour les entreprises souhaitant externaliser totalement la gestion du poste client.

   

L’affacturage simple (non-garanti)

Contrairement à l’affacturage complet, l’affacturage simple (ou non-garanti) n’inclut pas la garantie contre le risque d’impayé. Le factor avance les fonds et procède au recouvrement, mais l’entreprise reste exposée aux éventuels défauts de paiement. Cette formule est moins coûteuse, mais elle nécessite que l’entreprise prenne en charge les relances et assume le risque client.  

   

Escompte Dailly et affacturage Dailly

L’escompte Dailly est un mécanisme de financement à court terme reposant sur la cession de créances professionnelles via la loi Dailly. L’affacturage Dailly combine cette facilité avec les services d’un factor : l’entreprise cède ses factures selon la procédure Dailly, bénéficie d’une avance rapide (généralement sous 24 heures) et externalise le recouvrement. C’est une solution souple et rapide, particulièrement adaptée aux besoins ponctuels de trésorerie.  

   

L’affacturage en ligne

L’affacturage en ligne digitalise l’ensemble du processus : dépôt des factures, validation, avance de trésorerie et suivi du recouvrement se font via une plateforme web ou une application mobile. Cette dématérialisation accélère les délais et réduit les coûts administratifs. Pour les TPE/PME du BTP, l’affacturage en ligne offre réactivité et simplicité, tout en restant sécurisé grâce à des procédures de vérification automatisées.  

   

Factor vs affacturage : quelles différences ?

Le terme “factor” désigne l’établissement de financement, tandis que “affacturage” décrit le contrat et le service. On parle parfois de “service de factoring” pour désigner l’affacturage. En pratique, le factor propose plusieurs formules d’affacturage (complet, simple, en ligne, Dailly…) et fixe les conditions de financement en fonction du profil de l’entreprise, de la qualité du client débiteur et du volume de facturation.  

   

Le coût de l’affacturage

Le coût de l’affacturage se compose principalement de :

  • la commission de gestion, calculée en pourcentage du chiffre d’affaires cédé (entre 0,5 % et 3 % en moyenne) ;

  • l’intérêt sur l’avance de trésorerie (taux variable selon la durée de financement, généralement indexé sur l’Euribor + marge) ;

  • les éventuelles garanties ou frais annexes (assurance-crédit, frais de dossier).

Ces coûts sont à comparer avec l’impact sur la trésorerie et la réduction du besoin en fonds de roulement.

A savoir : chez Faktus, contrairement aux factors traditionnels, nous n’avons pas de commission d’affacturage ni de frais annexes ! Pas de frais cachés pour plus de transparence.

Pourquoi l’affacturage est-il intéressant dans le BTP ?

  1. Délais de paiement longs : les maîtres d’ouvrage et donneurs d’ordre du BTP imposent souvent des délais de règlement de 45 à 60 jours. L’affacturage permet de compenser ce délai sans solliciter de lignes de crédit classiques.

  2. Renforcement de la trésorerie : en transformant les créances en cash immédiat, les entreprises du BTP peuvent payer fournisseurs, salariés et sous-traitants sans attendre l’encaissement effectif des factures.

  3. Sécurisation contre les impayés : l’affacturage complet et l’assurance-crédit protègent l’entreprise du risque client, particulièrement pertinent quand le marché est soumis à des aléas économiques.

  4. Externalisation de la gestion : déléguer le recouvrement réduit le temps passé en relances et permet aux dirigeants de se concentrer sur leur cœur de métier.

  5. Flexibilité : l’affacturage Dailly ou en ligne s’adapte aux pics d’activité et aux besoins ponctuels, sans engagement de long terme.

   

En conclusion, l’affacturage, sous ses différentes formes – complet, simple, Dailly ou en ligne – constitue une réponse efficace aux problématiques de trésorerie et de gestion du poste client, notamment dans le secteur du BTP où les délais de paiement sont de plus en plus contraignants. En passant par de l’affacturage, les entreprises peuvent sécuriser leur croissance et optimiser leur fonds de roulement.

La solution Faktus

Chez Faktus, nous n’avons pas de commission d’affacturage, simplement un taux d’intérêts fixe et un abonnement mensuel, pas de frais cachés !

Nous proposons une solution en ligne, et un accompagnement dédié avec un responsable par région pour plus de proximité avec nos clients.

Pour plus d’informations ou pour mettre en place une solution d’affacturage sur mesure, n’hésitez pas à contacter Faktus, votre partenaire financier dédié au BTP.

Quels sont les différents types d’affacturage ?

   

Dans un environnement où les délais de paiement peuvent atteindre 45 à 60 jours, les entreprises du BTP souffrent souvent de tensions de trésorerie. Pour y faire face, l’affacturage se présente comme une solution de financement souple et sécurisée. Chez Faktus, spécialiste du financement des artisans et des PME du BTP, nous vous expliquons les différents types d’affacturage et leurs spécificités.  

   

Définition de l’affacturage    

L’affacturage, ou factoring, est un contrat par lequel une entreprise cède ses factures clients à un établissement de financement (le factor) en échange d’une avance de trésorerie. Le factor se charge ensuite du recouvrement des créances. Cette opération permet de sécuriser le poste clients, d’externaliser la gestion du poste client et d’améliorer rapidement la trésorerie.

   

L’affacturage complet (full-service)

L’affacturage complet, ou full-service, inclut la gestion et le recouvrement des factures, ainsi que l’assurance contre les impayés. Dans ce schéma, le factor avance généralement 80 % à 90 % de la valeur nominale des factures dès leur émission, puis débloque le solde (moins la commission) une fois l’encaissement réalisé. Cette formule est idéale pour les entreprises souhaitant externaliser totalement la gestion du poste client.

   

L’affacturage simple (non-garanti)

Contrairement à l’affacturage complet, l’affacturage simple (ou non-garanti) n’inclut pas la garantie contre le risque d’impayé. Le factor avance les fonds et procède au recouvrement, mais l’entreprise reste exposée aux éventuels défauts de paiement. Cette formule est moins coûteuse, mais elle nécessite que l’entreprise prenne en charge les relances et assume le risque client.  

   

Escompte Dailly et affacturage Dailly

L’escompte Dailly est un mécanisme de financement à court terme reposant sur la cession de créances professionnelles via la loi Dailly. L’affacturage Dailly combine cette facilité avec les services d’un factor : l’entreprise cède ses factures selon la procédure Dailly, bénéficie d’une avance rapide (généralement sous 24 heures) et externalise le recouvrement. C’est une solution souple et rapide, particulièrement adaptée aux besoins ponctuels de trésorerie.  

   

L’affacturage en ligne

L’affacturage en ligne digitalise l’ensemble du processus : dépôt des factures, validation, avance de trésorerie et suivi du recouvrement se font via une plateforme web ou une application mobile. Cette dématérialisation accélère les délais et réduit les coûts administratifs. Pour les TPE/PME du BTP, l’affacturage en ligne offre réactivité et simplicité, tout en restant sécurisé grâce à des procédures de vérification automatisées.  

   

Factor vs affacturage : quelles différences ?

Le terme “factor” désigne l’établissement de financement, tandis que “affacturage” décrit le contrat et le service. On parle parfois de “service de factoring” pour désigner l’affacturage. En pratique, le factor propose plusieurs formules d’affacturage (complet, simple, en ligne, Dailly…) et fixe les conditions de financement en fonction du profil de l’entreprise, de la qualité du client débiteur et du volume de facturation.  

   

Le coût de l’affacturage

Le coût de l’affacturage se compose principalement de :

  • la commission de gestion, calculée en pourcentage du chiffre d’affaires cédé (entre 0,5 % et 3 % en moyenne) ;

  • l’intérêt sur l’avance de trésorerie (taux variable selon la durée de financement, généralement indexé sur l’Euribor + marge) ;

  • les éventuelles garanties ou frais annexes (assurance-crédit, frais de dossier).

Ces coûts sont à comparer avec l’impact sur la trésorerie et la réduction du besoin en fonds de roulement.

A savoir : chez Faktus, contrairement aux factors traditionnels, nous n’avons pas de commission d’affacturage ni de frais annexes ! Pas de frais cachés pour plus de transparence.

Pourquoi l’affacturage est-il intéressant dans le BTP ?

  1. Délais de paiement longs : les maîtres d’ouvrage et donneurs d’ordre du BTP imposent souvent des délais de règlement de 45 à 60 jours. L’affacturage permet de compenser ce délai sans solliciter de lignes de crédit classiques.

  2. Renforcement de la trésorerie : en transformant les créances en cash immédiat, les entreprises du BTP peuvent payer fournisseurs, salariés et sous-traitants sans attendre l’encaissement effectif des factures.

  3. Sécurisation contre les impayés : l’affacturage complet et l’assurance-crédit protègent l’entreprise du risque client, particulièrement pertinent quand le marché est soumis à des aléas économiques.

  4. Externalisation de la gestion : déléguer le recouvrement réduit le temps passé en relances et permet aux dirigeants de se concentrer sur leur cœur de métier.

  5. Flexibilité : l’affacturage Dailly ou en ligne s’adapte aux pics d’activité et aux besoins ponctuels, sans engagement de long terme.

   

En conclusion, l’affacturage, sous ses différentes formes – complet, simple, Dailly ou en ligne – constitue une réponse efficace aux problématiques de trésorerie et de gestion du poste client, notamment dans le secteur du BTP où les délais de paiement sont de plus en plus contraignants. En passant par de l’affacturage, les entreprises peuvent sécuriser leur croissance et optimiser leur fonds de roulement.

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Faktus, société immatriculée au R.C.S de PARIS sous le numéro 978 087 138, dont le siège social est situé au 13 rue Béranger 75003 Paris, est inscrite au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance sous le numéro d’immatriculation 23008083 en qualité de Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement.

© 2025 Faktus

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