Une avance de trésorerie est un financement court terme destiné à combler les écarts entre vos encaissements et vos décaissements.

Elle peut prendre la forme d’un prêt à court terme, d’une ligne de crédit renouvelable, d’un découvert autorisé ou d’un affacturage (factoring). Son objectif est de couvrir vos besoins immédiats de liquidités (salaires, achats de matières, charges sociales et fiscales) sans grever votre trésorerie de manière durable.

Contrairement à un emprunt classique, l’avance de trésorerie se caractérise par une mise à disposition rapide des fonds et une durée généralement inférieure à un an.

L’avance de trésorerie dans le secteur du BTP ?

Dans le BTP, les délais de paiement sont souvent longs (60 à 90 jours pour les marchés publics), les besoins de trésorerie élevés (achat de matériaux, location d’engins, salaires) et les cycles de chantier étendus. L’avance de trésorerie permet de financer :

• L’achat de matériaux et fournitures avant facturation

• La location ou l’acquisition d’engins et d’outillage

• Le paiement des sous-traitants et des salariés

Elle sert également à couvrir les retenues de garantie et les cautions demandées sur les marchés publics. En l’absence d’avance, les entreprises doivent avancer des sommes importantes, ce qui peut fragiliser leur trésorerie et retarder le démarrage des chantiers.

Il existe aussi l'avance forfaitaire, accordée par l'autorité contractante au titulaire d'un marché public.

Quand faire une avance de trésorerie ? 

Recourir à une avance de trésorerie est judicieux dès qu’un décalage significatif apparaît entre vos recettes et vos dépenses. Les situations clés sont :

• Le démarrage d’un nouveau chantier de longue durée

• Des délais de paiement clients prolongés ou incertains

• Des hausses imprévues des prix des matériaux

• Des effets de saisonnalité créant des creux d’activité

• L’attente de subventions ou d’avances publiques

Agir en amont sur son BFR, avant de subir un stress de trésorerie, permet de négocier de meilleures conditions et d’éviter les pénalités de retard.

Pourquoi faire appel à une avance de trésorerie ?

Les principaux avantages sont :

• Maintenir une trésorerie saine et éviter les découverts bancaires (consultez nos articles sur la cession de créance ou la cession Dailly)

• Honorer vos échéances fournisseurs et conserver des relations commerciales solides

• Saisir de nouvelles opportunités d’affaires sans délai de financement

• Déléguer le recouvrement de vos factures (en cas d’affacturage) et bénéficier d’une garantie contre le risque d’impayés

• Optimiser votre gestion financière en lissant les flux de trésorerie

Comment fonctionne une avance de trésorerie ?

Le processus se déroule en cinq étapes :

1. Évaluation du besoin : élaboration d’un plan de trésorerie prévisionnel.

2. Choix de la solution : découvert, prêt court terme, crédit-bail, affacturage ou avance fournisseurs.

3. Montage du dossier : constitution du dossier financier (bilans, comptes de résultat, plan de trésorerie, contrats clients) et présentation des garanties éventuelles (caution, nantissement de créances).

4. Décision de l’organisme financier : analyse de votre solvabilité et de vos garanties.

5. Mise à disposition et remboursement : versement rapide des fonds ; remboursement selon l’échéancier convenu (pour un prêt) ou imputation automatique à chaque cession de facture (pour un affacturage).

Affacturage avec Faktus ?

Faktus propose une offre d’affacturage spécialement conçue pour les entreprises du BTP :

• Taux fixe transparent, sans commission variable ni frais cachés, pour une maîtrise totale du coût de financement

• Avance immédiate jusqu’à 90% du montant HT de chaque facture, garantissant une trésorerie toujours positive

• Prise en charge intégrale du recouvrement et option de garantie contre le risque d’impayés

• Solutions complémentaires : avance matériel (crédit-bail opérationnel) pour financer vos engins et équipements, et caution de retenue de garantie (RG) pour libérer rapidement vos retenues de garantie sur chantiers

Avec Faktus, vous bénéficiez d’une solution simple, rapide et transparente pour sécuriser votre trésorerie, optimiser vos chantiers et vous concentrer sur votre cœur de métier.

📖 À lire aussi :

🔹 Paiement à échoir ou à terme échu

🔹 Trésorerie et chantiers

🔹 Délais de paiement sur les marchés publics

🔹 Retards de paiement dans le BTP

🔹 Guide : réduire les risques financiers dans le BTP

🔹 Astuces trésorerie

🔹 Gérer une croissance rapide

🔹 Vidéo : enjeux de trésorerie dans le BTP

🔹 Vidéo : se simplifier la vie avec Faktus